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    兩地經濟

    住房公積金:為北上港人解決住屋問題

    2018-02-04

    撰文: 水志偉 團結香港基金高級研究員,陳穎茵 團結香港基金助理研究員

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    近年來內地經濟與創新科技發展迅速,而香港與內地的經濟聯繫日益頻繁,相信不少讀者都有在內地工作的親戚或朋友,但你又是否聽過他們抱怨港人在內地工作的不便之處?事實上,即使深圳與香港僅一河之隔,兩地在稅收、社會保障、置業保障等政策上都不盡相同,北上港人仍然面臨諸多不便,以致兩地人才流動並不順暢。

    為了進一步便利北上港人,國務院港澳辦上月便公佈了新的安排:在內地就業的港人可與內地員工一樣享有住房公積金權利。所謂「公積金」是內地政府提供的住房保障制度,類似於香港的強積金,都由僱主與僱員共同供款,供款額為薪金的5%至12%。不同的是,香港的強積金只供退休使用而內地的住房公積金可供置業使用,僱員可在置業時提取,並可向公積金資金池申請較低息的貸款。新政策提供的便利還包括:港人可在轉換工作城市時將公積金轉移到新城市;若港人與僱主解約返港,甚至可以提取所有公積金賬戶餘額回港。

    這個新政策將為多少港人帶來便利?據統計,現時有超過40萬港人在內地工作,其中八成以上工作地為廣東省,其餘主要分佈在北京、上海等大型城市。香港中文大學曾於2014年就香港年輕一代對往內地就業的態度展開研究,發現有65%的受訪者不願意到內地受僱工作,當中最主要的考量是對內地生活質素的擔心。團結香港基金在研究報告《迎接時代變遷:與內地經濟並進》中亦曾指出,收窄內地主要城市與香港的生活素質差異將成為港人赴內地就業的重要推動力。眾所周知,住房是居民生活質量最重要的一環。新政策的出臺意味著僱主將為僱員分擔一部分置業成本,降低購房負擔。與此同時,內地居民按揭通常有兩種選擇:商業銀行貸款和公積金貸款。新政出臺之前,港人在內地申請按揭只能通過銀行進行,按揭利息通常為4%至5%。新政出臺之後,繳交住房公積金的港人亦可與其他內地員工一樣擁有第二種選擇:申請較低息的公積金貸款,利息低至2%至3%。這意味著港人可自由選擇按揭類型,最大程度降低按揭成本。新政策更為港人提供了福利轉換和退出機制,為其在工作場所選擇上提供更多靈活彈性的空間,勢必進一步促進兩地的人才和資金流動。

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    事實上,早在2017年1月,廣東省就已作為試點城市率先允許在粵港人參與社保與公積金(即通常所說的「五險一金」,「五險」指養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險和生育保險, 「一金」指住房公積金),享受當地居民同等待遇。新政策在公積金方面將試點城市擴大到整個內地,將來「五險」的試點經驗也有可能被推廣。

    香港與內地的人才流動是不可阻擋的趨勢,相信下一個重點議題將聚焦如何為北上港人提供稅務優惠等便利政策。人才流動是經濟合作得以實現的前提之一,而為兩地人才提供就業、生活等方面的便利措施,則是打通人才流通管道的一個必須環節。無論是灣區發展抑或是中港兩地的經濟合作,促進人才流動都應成為重中之重!