香港人口结构的转型，正催生一个潜力巨大的经济蓝海。团结香港基金按政府数据推算，香港长者年度消费开支有望在20年内翻倍，于2046年攀升至近7,500亿港元的规模。然而，要开拓这个市场，单靠零散的友善措施并不足够。我们需要一套“居住—保障—消费”环环紧扣的体系，让长者住得健康、活得自在，才能真正释放其消费潜力，让他们“愿消费、敢消费”。

优质的居住环境，是长者维持健康、保持活力和独立自主生活的基础，也是他们“愿消费”的前提。然而，赛马会的调查早已揭示，在世界衞生组织提倡的“长者及年龄.友善城市”八大范畴中，香港长者对“房屋”的评价处于较低水平。为此，政府应采取“三步走”策略，从根本上改善居住环境。

建设友善居住环境提升“消费”意愿

第一，加快标准实施，政府已公布推出长者友善楼宇设计和“长者友善楼宇”认证计划，有关措施应尽快落实并加以推广。

第二，强化执行诱因。要让标准落地，业界的积极参与至关重要。政府可借鉴美国加州的模式，设立分级奖励机制，按楼宇的长者友善程度给予不同等级诱因，包括给予总楼面面积的宽免或额外地积比率，让发展商逐步采纳长者友善楼宇设计。

第三，建立长效机制。参考英国的“终身住宅设计指南”（Lifetime Homes Standards），强调灵活弹性的楼宇设计，定期检视并更新设计标准，确保与时并进。

解除财务忧虑确保银发族敢“消费”

仅有宜居的环境并不足以拓展银发市场，当前市场迟迟未有爆发性增长，可能在于长者对未来沉重的医疗及照顾开支充满忧虑，导致他们“不敢消费”。因此，一个稳健的财务保障体系，才是银发经济的增长引擎。

国际经验也许能够给予一些启示，日本透过建立政府主导的长期照护保险制度，缓解国民的养老及护理支付压力，让长者的消费力得以释放，从而催生了庞大的银发产业，吸引了不同界别发展银发市场，例如零售商永旺开设了“一站式长者商场”，集结了健康检测、咖啡书店以及运动课程等商户，满足长者的需要；而科技公司则开发乐龄科技产品，为长者提供全面的照顾。

为此，政府与私人界别应明白“保障”是银发经济的基础，唯有透过不同的政策和产品为长者提供可预期的财务安全感，他们才会“敢消费”以提升生活质素。

及早部署升级转型　全方面发展银发经济

目前长者友善仍未成为香港零售业的主要发展方向。香港理工大学研究指出，长者对于商场友善措施的满意度不足25%；复康会在2024年开展的调查研究亦发现，超过半数的受调查商场尚未达到《畅通无阻的通道：设计手册（2008）》所明确规定的基本无障碍标准，反映出市场尚未看到一个已解除后顾之忧、具备强大消费力的长者群体所带来的经济效益。

当“居住”和“保障”的需求获得满足，银发“消费”将成为带动各行各业发展的重要市场。因此，我们建议本地零售业及早部署，在软、硬件两方面都加快升级转型，兼顾不同年龄组别的需要，创造更友善的消费体验。

总括而言，发展银发经济并非单纯的市场推广，而是一项更深层次的社会工程。“居住”、“保障”和“消费”三者环环相扣。政府应以更宏大的政策视野，同步建设长者友善环境，并加强长者的照顾及财务保障。唯有如此，才能真正让长者“愿消费、敢消费”，将人口老化的挑战，转化为驱动香港未来经济发展的新机遇。